Fintech 2018：人工智能、区块链、移动支付和加密货币

展望 2018 年和未来几年，金融科技领域将继续为投资者带来兴奋和希望。

校园贷、ICO、现金贷……向来不缺“流量”的金融业在2017年频频换“窗”。互联网在加速普惠金融落地的同时，也留下了一些坑洼。

守住不会出现系统性金融风险的底线，监管手果断出击，叫停校园贷、整顿ICO、查清现金贷，眼睁睁地看着良性自我净化的网贷行业跨过合规分水岭。

同时，合规主基调也影响着行业回归初心和本源：包容、开放、创新。 当互联网金融的头条被Techfin取代，科技公司与金融机构“结对”投资，打造以科技驱动金融转型的金融新生态。 金融科技企业出海敲钟比特币与传统货币相比新在何处，让2018年充满未知。

金融机构如何在合规前提下适度创新？ 监管如何在促进创新的同时有效监管？ 行业的下一个红利将在哪里释放？

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移动支付继续领先

2017年是移动支付大爆发的一年，我国不愧为全球移动支付增长最快的国家。

根据国外咨询公司Opus的报告，2017年是数字支付增长的重要一年。 无论是P2P支付、数字钱包还是手机支付，都已经成为主流支付方式，使用率非常高。

2016年至2017年间，全球数字支付交易额达3.6万亿美元。 据报道，这一数字同比增长了20%，而且在未来几年内，这一数字只会增加。

除此之外，报告指出，仅就移动支付收入而言，2018 年的交易额预计将达到 930 亿美元，比 2017 年增长 19%。根据 Statista 的数据，移动支付交易的总价值预计未来五年复合年增长率为41.9%，达到1.41万亿美元。 到2022年，移动服务支付用户规模将达到9.77亿。

移动支付优先战略目前也在许多新兴市场获得关注，包括非洲和北欧国家。 当然，2018年的移动支付市场，中国仍将处于领先地位。

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不能不提区块链

2017年，谈金融科技，不谈区块链。 在过去的一年里，它对金融科技领域的影响是首屈一指的。

近年来，区块链技术及相关产业的发展受到越来越多的关注，越来越多的产业机构开始参与技术的产学研应用。 据Opus咨询公司称，25%的银行和20%的金融市场机构将在明年实施全面的业务区块链解决方案。

Coindesk 的一份报告表明，贸易融资将在 2018 年“通过区块链上线”，随着大型银行和代理行采用它，势头将会加快。 “这些参与者将受益于区块链带来的优势，例如低风险、低成本和透明度，”报告指出。

与此同时，区块链越来越受到国内各级政府的重视和关注。 目前，世界各国央行和区域性银行业联盟都在考虑推出自己的法定数字货币，这都离不开区块链技术的合理应用。

除此之外，对加密货币的监管担忧是区块链技术的一个非常明显的用例。 将加密货币打造为一种资产类别已成为金融部门明年的主要目标之一。 目前，全球许多金融机构都在朝着这个目标迈进。

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人工智能

2017年听得最多的就是人工智能。

数据显示，明年人工智能将继续在人工智能市场发声。 2018 年，35% 的金融机构预计将“大规模”使用人工智能。

据Research and Markets预测，到2022年，在全球金融科技领域，AI市场规模将达到7.3万亿美元，在2017年1.3万亿美元的基础上持续增长，年复合增长率未来五年的增长率将达到40.4%。

报告称，促进这一市场增长的主要因素是“商业合作的增加和金融运作的改善”。

人工智能对金融科技产生影响的一个关键原因可以归因于对安全性需求的增加。 人工智能也改变了传统金融机构的风控面貌。 比如在消费金融领域，申请银行信用卡一般都是类似的，提供工资证明、房产、车辆等信息，由银行审核。 但这种低维方法已经不够了。

京东金融副总裁曹鹏表示，目前的风控是基于高纬度的风控模型。 “通过这种方式，我们可以判断一个人是否适合借贷，他的信用额度应该是多少，价格是多少。这些海量数据当然不是人可以做到的，都是机器来完成的。” ”

由于人工智能可以帮助组织识别欺诈、可疑交易，甚至有助于防止潜在的攻击。 因此，企业将人工智能用于欺诈监测、高交易量监测等任务非常有吸引力。 比如大胜数据2018年就重点开发知微风控。

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加密货币继续唱

如果你去谷歌搜索关键字“比特币泡沫”，你至少可以得到 16.9 万亿的结果。 无论是温和的关注还是彻头彻尾的危言耸听，毫无疑问，2017 年是比特币这个曾经一无是处的概念最流行的一年。

根据 Coinmarketcap.com 的数据，截至 12 月 21 日，加密货币总市值已超过 5690 亿美元。 相比之下，2016 年底为 170 亿美元。加密货币价格的快速上涨，尤其是比特币，对金融业产生了真正的影响。

至于加密货币是否对金融稳定产生影响，国外调查机构显示，在接受调查的48位经济学家中，只有21%的人认为像比特币和以太坊这样的加密货币可能危及经济并引发危机。

由于与“传统”金融市场的规模相比，加密货币的市场规模仍然很小，因此加密货币目前似乎不会对金融稳定构成威胁。 相反，如果央行发行的货币变得非常不稳定，加密货币将变得更具吸引力。

比特币价格在经历了“圣诞劫”前后的大起大落之后，其在接下来的新年表现也备受期待。 可以想象，2018年比特币仍将是金融领域最闪耀的主角之一。

总而言之，金融科技市场在即将到来的 2018 年仍然是一个充满希望和令人兴奋的市场。随着更多企业进入该领域比特币与传统货币相比新在何处，投资者的兴趣也将被调动起来，随着资金的涌入，许多观察人士预计 2018 年银行与金融科技公司之间将建立更多合作伙伴关系. 而正确的伙伴关系模式是他们需要彼此。

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